Das Wichtigste in Kürze
Die Bedeutung der 3. Säule für die private Altersvorsorge
Das Schweizer Vorsorgesystem basiert auf dem Drei-Säulen-Prinzip, wobei jede Säule eine spezifische Rolle spielt. Es umfasst die staatliche Vorsorge (1. Säule), die berufliche Vorsorge (2. Säule) und die private Vorsorge (3. Säule). Oft reichen die Einkünfte aus der 1. Säule und der 2. Säule im Alter nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard halten zu können. Daher ist die 3. Säule besonders wichtig für die individuelle Ergänzung der ersten beiden Säulen und ermöglicht es Einzelpersonen, ihre Altersvorsorge nach persönlichen Wünschen und Bedürfnissen zu gestalten.
Oft wird die Bedeutung der privaten Vorsorge unterschätzt
Die 3. Säule, fokussiert auf die private Vorsorge, bietet individuelle Spar- und Anlagemöglichkeiten mit attraktiven Steuervorteilen. So kannst du durch gezieltes Sparen in die Säule 3a und die Säule 3b – zum Beispiel mit Sparkonten, Aktien oder auch Lebensversicherungen – deinen Ruhestand finanziell optimal absichern. Allerdings tun das noch zu wenige Schweizer, wie CLARK herausgefunden hat:
- 40% der Schweizer besitzen keinerlei Wertschriften, um für das Alter vorsorgen zu können
- Nur 12,8% der Schweizer besitzen eine kombinierte Lebensversicherung, mit der sie ihre Altersvorsorge verbessern können
(Ergebnisse aus einer CLARK Umfrage innerhalb der Schweiz 2023 zusammen mit dem Marktforschungsinstitut Appinio)
Die Ergebnisse zeigen, dass das Thema Altersvorsorge aktuell noch unterschätzt wird. Dabei ist die frühzeitige Planung mit Experten wichtig, um für die Zukunft ausreichend abgesichert zu sein. Dein CLARK Team hat dir hierfür auf den folgenden Seiten die wichtigsten Infos zusammengestellt.
Säule 3a: Für das Alter vorsorgen und von Steuervorteilen profitieren
Die Säule 3a ist eine Form der gebundenen Vorsorge, die darauf abzielt, die finanzielle Sicherheit im Alter zu erhöhen. Beiträge an die Säule 3a sind bis zu einem jährlich festgelegten Höchstbetrag steuerlich abzugsfähig. Das gesparte Kapital ist bis zum Erreichen des gesetzlichen Rentenalters gebunden, kann aber unter bestimmten Bedingungen vorzeitig bezogen werden. Die Säule 3a ist eine effektive Möglichkeit, steuerbegünstigt für das Alter vorzusorgen. Die CLARK Experten können dir dabei helfen, optimal von den Möglichkeiten der gebundenen Vorsorge zu profitieren.
Säule 3b: Ergänzende Möglichkeiten zur privaten Vorsorge
Für die Säule 3b gibt es weniger gesetzliche Vorgaben bezüglich der Höhe der Beiträge oder der Verfügbarkeit des Kapitals. Die Säule 3b ist somit geeignet für Personen, die eine sehr hohe Flexibilität bei ihrer Altersvorsorge wünschen. Allerdings bietet die Säule 3b keine direkten Steuervorteile wie etwa die Säule 3a. Für die Säule 3b kommen mehrere Anlageformen in Betracht, wie zum Beispiel ein Sparkonto, Aktien, Obligationen oder auch Lebensversicherungen. In jedem Fall sollte man sich wie auch zu den Möglichkeiten der Säule 3a von einem Experten beraten lassen. Dein CLARK Team ist jederzeit für dich da!
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