Condizioni generali di contratto (CGC)

Clark Switzerland AG (al: 02.04.2025)

Chi siamo:

Clark Switzerland AG, Frikartstrasse 5, 4800 Zofingen, è registrata nel registro delle imprese del Cantone Argovia con il numero CHE-473.453.948 (di seguito “Clark Switzerland” o “noi”), Tel.: +41 (0) 61 821 22 33, E-mail: info@ch.clark.io.

Clark Switzerland è un intermediario assicurativo indipendente, supervisionato dalla FINMA in Svizzera, nonché consulente per soluzioni di previdenza, prodotti assicurativi e questioni fiscali nel mercato svizzero.
Clark Switzerland fa parte del gruppo aziendale Clark. Le aziende del gruppo Clark possono essere coinvolte per compiti specifici nell’ambito dell’elaborazione dei contratti.

L’incarico per l’erogazione dei servizi forniti da Clark Switzerland avviene tramite il canale di utilizzo disponibile per il relativo servizio, come ad esempio attraverso il nostro sito web ch.clark.io (incluse le Landing Pages), il nostro portale clienti o in contatto diretto con i nostri clienti, senza che ci sia alcun diritto di utilizzare un canale di utilizzo specifico.

I servizi e le condizioni applicabili sono di seguito descritti in dettaglio.

1. Ambito di applicazione delle condizioni generali di contratto

Le presenti condizioni generali di contratto (di seguito “CGC”) disciplinano la relazione commerciale tra te (di seguito “cliente” o “tu”) e Clark Switzerland. Le CGC si applicano a tutte le transazioni legali effettuate tramite i canali già menzionati con Clark Switzerland. Restano valide eventuali intese separate, che siano state concluse per iscritto (compreso via E-mail) tra te e Clark Switzerland. In caso di conflitto tra le presenti CGC e gli accordi separati, quest’ultimi prevalgono, a condizione che siano stati stipulati per iscritto (compreso per E-mail).

Le CGC si applicano nella versione in vigore al momento dell’incarico relativo. Puoi consultare le CGC online su: ch.clark.io/it/cgc/.

2. Servizi fiscali

I clienti residenti in Svizzera possono incaricare Clark Switzerland per la consulenza individuale e il supporto relativi alla dichiarazione fiscale. Questo include:

la memorizzazione e l’organizzazione dei documenti fiscali e
l’assistenza nella compilazione della dichiarazione fiscale o la presa in carico della compilazione, sulla base dei documenti forniti dal cliente.

Il portale clienti CLARK consente al cliente di memorizzare e organizzare in modo efficiente i documenti fiscali per le persone fisiche residenti in Svizzera che desiderano presentare una dichiarazione fiscale alle autorità svizzere. Con i documenti e le informazioni caricati dal cliente, prepariamo le dichiarazioni fiscali per i nostri clienti in un processo digitalizzato. Clark Switzerland offre anche consulenza e supporto individuale per la dichiarazione fiscale. Inoltre, il cliente può incaricare Clark Switzerland di compilare e inviare la dichiarazione fiscale per suo conto.

Il cliente può inoltre incaricare Clark Switzerland di corrispondere direttamente con le autorità fiscali e richiedere tutti i documenti necessari per l’esecuzione dell’incarico ricevuto dal cliente. In questo caso, sarà necessaria una procura firmata separatamente dal cliente affinché Clark Switzerland possa rappresentarlo presso le autorità.

Le informazioni fornite dai consulenti e specialisti di Clark Switzerland si basano su un’esperienza pluriennale nella consulenza fiscale. Tuttavia, non sostituiscono una consulenza legale o fiscale specifica da parte di professionisti qualificati (ad esempio avvocati, banche, esperti fiscali) o indicazioni fornite dalle autorità in un caso concreto. Tali prestazioni non sono fornite da Clark Switzerland e sono escluse dai servizi di Clark Switzerland. In casi eccezionali, offriamo anche supporto nel contesto di eventuali ricorsi, impugnazioni di atti o altri processi davanti alle autorità amministrative, ma ciò deve essere concordato separatamente.

3. Servizi assicurativi e previdenziali

I clienti possono incaricare Clark Switzerland di fornire consulenza, intermediazione e gestione assicurativa, nonché altri servizi correlati a prodotti assicurativi offerti da terzi in Svizzera. Collaboriamo con compagnie assicurative svizzere di rinomata reputazione.

Se Clark Switzerland viene incaricata dal cliente di stipulare contratti assicurativi, è obbligata a prendere in considerazione un numero adeguato di contratti e compagnie disponibili sul mercato e a consigliare il cliente sulla base di tali opzioni, in base alle sue esigenze. Questo non si applica se Clark Switzerland, nel singolo caso, informa il cliente che solo un numero limitato di fornitori e/o prodotti è disponibile sul mercato. In questo caso, Clark Switzerland giustifica il consiglio al cliente in modo particolare e rivela i fornitori, a meno che il cliente non abbia previamente rinunciato a questa informazione.

Clark Switzerland fornisce consulenza e supporto al cliente in vari ambiti assicurativi, in particolare nell’analisi dei rischi, nella determinazione del fabbisogno assicurativo, nella stipula e nella gestione continua delle polizze assicurative, e nel supporto e accompagnamento in caso di sinistri nei confronti delle compagnie assicurative. In particolare, forniamo consulenza in merito alle soluzioni assicurative e previdenziali (incluso il fondo pensione, la terza colonna e le assicurazioni sulla vita). Offriamo consulenza nella scelta del prodotto giusto per l’assicurazione o la previdenza e accompagniamo il cliente nella stipula del contratto con l’assicurazione, durante la durata del contratto e fino alla sua scadenza.

Il cliente può anche incaricare Clark Switzerland di facilitare l’accesso alla piattaforma digitale per mutui “Credit Exchange” (Credex), gestita da Credit Exchange Switzerland AG di Zurigo, attraverso una collaborazione con HYPOTEQ AG.

Inoltre, il cliente può incaricare Clark Switzerland di negoziare con le compagnie assicurative e di gestire le polizze assicurative sottoscritte per conto del cliente. L’oggetto e l’ambito esatti dei servizi possono essere definiti da un accordo separato di brokeraggio o di consulenza, nonché, eventualmente, da cataloghi di servizi specifici che prevalgono su queste condizioni generali.

Offriamo inoltre un servizio di verifica delle polizze assicurative esistenti per valutarne l’utilità e la completezza. Questo processo di verifica avviene secondo criteri oggettivi e generalmente riconosciuti. Va tenuto presente che il bisogno di assicurazione può cambiare nel tempo. Una polizza esistente potrebbe non soddisfare più le esigenze modificate in seguito. Può anche discostarsi dai criteri applicati dai software di analisi. Clark Switzerland, pertanto, non garantisce che i contratti esistenti che gestiamo amministrativamente siano stati la scelta più adatta, migliore o sensata al momento della sottoscrizione.

Per tutti i nostri servizi assicurativi e previdenziali, ci avvaliamo dell’esperienza pluriennale dei nostri consulenti e partner di vendita e delle più moderne tecnologie digitali per offrire ai nostri clienti le migliori condizioni. Le raccomandazioni dei nostri consulenti e specialisti nel settore assicurativo tengono conto del rapporto qualità-prezzo, della solidità e della disponibilità delle compagnie assicurative in caso di sinistro. Non sostituiscono un’analisi specifica dei rischi da parte di risk manager qualificati.

Clark Switzerland non offre consulenza su soluzioni di Captive e ART (alternative risk transfer), gestione dei sinistri complessi e di grandi dimensioni, né l’esecuzione di reclami nei confronti delle compagnie assicurative.

L’erogazione dei servizi di intermediazione assicurativa è regolamentata dalla legge. Inoltre, la consulenza sui prodotti previdenziali potrebbe essere soggetta a specifiche normative legali. Prima di utilizzare i nostri servizi di intermediazione e consulenza assicurativa, chiediamo di prendere visione delle nostre informazioni iniziali secondo l’art. 45 ella Legge sulla sorveglianza degli assicuratori (LSA).

4. Retribuzione

I servizi forniti da Clark Switzerland sono remunerati come segue:

a. Per i servizi fiscali

I prezzi e le condizioni attuali per le dichiarazioni fiscali sono disponibili nel nostro foglio informativo per la consulenza fiscale sul nostro sito web sotto “Informazioni destinate ai clienti sulla consulenza fiscale”: ch.clark.io/it/informazioni-clienti-cosulenza-fiscale/

b. Per i servizi assicurativi e previdenziali

Per i servizi di consulenza e intermediazione riguardanti soluzioni assicurative e previdenziali offerti al cliente, Clark Switzerland è compensata con commissioni di mercato (commissioni, provvigioni, sconti o altri benefici economici) che vengono pagate dalle compagnie assicurative e previdenziali a Clark Switzerland. Queste commissioni sono generalmente calcolate come percentuale dei premi che il cliente paga alle compagnie assicurative, sia periodicamente che una tantum (premio una tantum). La commissione è inclusa nei premi che le compagnie assicurative offrono e che il cliente paga. Il cliente accetta che le compagnie assicurative e previdenziali trasferiscano direttamente queste commissioni a Clark Switzerland e rinunci alla richiesta di restituzione delle stesse.

I ricavi derivanti dall’attività di intermediario assicurativo sono esenti da IVA in Svizzera (Art. 21, comma 2, lettera 18 della Legge sull’IVA). Le indennità per i servizi forniti in questa sezione sono soggette a una possibile revisione da parte dell’Amministrazione Federale delle Imposte (AFC). Clark Switzerland non si assume alcuna responsabilità per l’eventuale corretta gestione delle imposte del cliente, come le imposte sulle assicurazioni.

Se la collaborazione viene interrotta dal cliente in un momento inopportuno, in particolare durante i primi 12 mesi dal inizio del contratto, Clark Switzerland può addebitare i costi che non sono coperti dalle commissioni ricevute dalle compagnie assicurative con una tariffa oraria.

Su richiesta del cliente, Clark Switzerland comunicherà l’importo delle commissioni effettivamente ricevute.

Per servizi aggiuntivi che il cliente richiede, Clark Switzerland concorda un onorario separato con il cliente.

Clark Switzerland ha il diritto di ricevere una compensazione separata da parte delle compagnie assicurative o degli enti di investimento per i servizi prestati a favore di questi ultimi, che vengono addebitati separatamente dalle commissioni precedentemente descritte. Queste compensazioni non fanno parte della remunerazione precedente e sono dovute a Clark Switzerland come pagamento aggiuntivo.

5. Obblighi di collaborazione del cliente

Il cliente deve fornire a Clark Switzerland tutta la documentazione e le informazioni necessarie per l’esecuzione dei servizi e delle attività da parte di Clark Switzerland, in modo completo, corretto e entro i termini stabiliti da Clark Switzerland.

Il cliente deve inoltre informare senza indugi Clark Switzerland di qualsiasi cambiamento relativo ai rischi, agli investimenti, ai bisogni e ad altri cambiamenti, in modo completo e corretto. Ciò vale in particolare per i documenti, i procedimenti, le informazioni e le circostanze che il cliente apprende solo dopo l’inizio della relazione commerciale con Clark Switzerland e dopo la registrazione completata.

Se il cliente deve attivamente partecipare alla conclusione di un contratto specifico, ad esempio firmando una domanda, il cliente dovrà fornire le dichiarazioni e/o compiere le azioni richieste da Clark Switzerland o dal partner contrattuale senza ritardi.

6. Procura

Per l’esecuzione di determinati servizi, in particolare per quanto riguarda la rappresentanza nei confronti delle compagnie assicurative o delle autorità fiscali, è necessario che il cliente fornisca a Clark Switzerland una procura nell’ambito consueto del settore. Questa procura autorizza Clark Switzerland a:

gestire e amministrare i contratti assicurativi trasmessi,
intermediare nuovi contratti assicurativi per il cliente,
consultare i contratti assicurativi esistenti del cliente con le compagnie assicurative, i fornitori di previdenza o enti simili,
trasferire i dati rilevanti dei contratti esistenti nei sistemi di Clark Switzerland,
assistere il cliente nella gestione dei sinistri assicurativi.

Clark Switzerland o un consulente incaricato contatterà separatamente il cliente per ottenere la procura necessaria qualora sia necessaria per il servizio specifico.

7. Rifiuto o revoca della procura

Clark Switzerland ha il diritto di rifiutare una procura in qualsiasi momento e senza fornire motivazioni, e non è obbligata ad utilizzare una procura concessa.

La procura generale ai sensi del punto 6 può essere limitata o revocata in qualsiasi momento dal cliente o da Clark Switzerland. Se Clark Switzerland viene a conoscenza che la revoca della procura avviene in un momento particolarmente sfavorevole per il cliente, Clark Switzerland revoca la procura solo per motivi rilevanti.

8. Disponibilità

Clark Switzerland si impegna a fornire i suoi servizi in modo affidabile e di alta qualità tramite servizi elettronici, come il portale clienti CLARK o l’app CLARK. Tuttavia, non possiamo garantire che i servizi siano sempre disponibili senza interruzioni. Clark Switzerland non è responsabile per interruzioni dovute a motivi tecnici (ad esempio guasti hardware, errori software o lavori di manutenzione) o per interruzioni che sfuggono al controllo di Clark Switzerland (come forza maggiore o responsabilità di terzi), a meno che non si tratti di comportamenti dolosi o gravemente negligenti.

9. Termini e condizioni d’uso dell’app

Con il download e l’uso dell’app, viene stipulato un contratto di utilizzo tra Clark Switzerland e l’utente. Tutti i contenuti visualizzati nell’app, inclusi testi, grafiche, loghi, immagini e altri elementi, sono protetti da diritti di proprietà intellettuale e sono di proprietà di Clark Switzerland, degli utenti autorizzati o di terzi.

L’uso dell’app e delle sue funzionalità è possibile solo dopo la registrazione dell’utente e l’accettazione delle condizioni generali. Qualora determinati servizi, come la mediazione di determinati prodotti, richiedano l’identificazione preliminare dell’utente tramite un documento d’identità valido (passaporto o carta d’identità), l’utente dovrà fornire questi documenti separatamente seguendo le istruzioni di Clark Switzerland.

L’uso dell’app in sé è gratuito e può essere interrotto in qualsiasi momento.

Solo persone maggiorenni e giuridicamente capaci di agire in relazione al servizio richiesto sono autorizzate a registrarsi e utilizzare l’app.

Durante l’uso dell’app e dei nostri altri servizi, tutte le informazioni richieste al momento della registrazione devono essere fornite in modo completo e veritiero. In caso di dubbi sulla completezza o correttezza delle informazioni, Clark Switzerland può interrompere la collaborazione e annullare la registrazione dell’utente. Per quanto riguarda la raccolta, l’archiviazione e l’elaborazione dei dati, si applica la nostra politica sulla privacy separata, che puoi consultare e scaricare.

Clark Switzerland non garantisce che i dati ricevuti dalle compagnie assicurative siano completi e/o corretti.

L’utente si impegna a utilizzare l’app e i servizi offerti esclusivamente per gli scopi previsti e, in particolare, a non:

Integrare, incorporare, introdurre interfacce o combinare l’app o il suo codice con software proprio o di terzi;
Vendere, affittare, concedere in licenza o sub-licenza, prestare o distribuire in altro modo l’app;
Usare l’app per scopi illegali.

Clark Switzerland è autorizzata in qualsiasi momento e senza fornire motivazioni a

interrompere la fornitura dell’App o
interrompere il diritto del cliente di utilizzare l’App, in particolare se il cliente viola i termini di utilizzo.

L’utente non ha diritto a un account utente. Clark Switzerland può sospendere temporaneamente l’accesso dell’utente se c’è un interesse legittimo. Se Clark Switzerland sospende un account utente, l’utente sarà immediatamente informato in forma scritta (compreso via e-mail o SMS).

Durante l’uso dell’app, verranno anche utilizzati servizi di altri fornitori (ad esempio, fornitori di rete, operatori di telefonia mobile, ecc.). L’uso di tali servizi di terzi è soggetto ai termini e condizioni di questi fornitori e Clark Switzerland non si assume alcuna responsabilità per tali servizi.

10. Riservatezza, protezione dei dati e sicurezza dei dati

Clark Switzerland tratta tutti i dati dei clienti, le informazioni e i documenti in modo riservato, in conformità con queste condizioni generali e con la nostra politica sulla privacy.

L’utente può richiedere in qualsiasi momento la cancellazione del proprio account utente (nell’app o nel portale clienti). Per quanto riguarda l’archiviazione dei dati oltre la durata della relazione commerciale, si applica la nostra politica sulla privacy, che può essere consultata e scaricata in qualsiasi momento: ch.clark.io/it/informativa-sulla-protezione-dei-dati/

L’utente è responsabile della conservazione sicura dei propri dati di accesso e deve trattarli in modo confidenziale e mantenerli segreti da terzi. In caso di sospetto di abuso dei propri dati, l’utente è tenuto a comunicarlo immediatamente a Clark Switzerland tramite e-mail all’indirizzo: info@ch.clark.io.

L’utente è responsabile anche per il backup dei propri dati nell’app, creando copie (di backup) proprie. Questo include tutti i dati e i documenti inseriti, caricati, archiviati o altrimenti trasmessi dall’utente a Clark Switzerland o da Clark Switzerland all’utente.

Clark Switzerland può aggiornare o modificare l’app in qualsiasi momento e senza preavviso.

Le registrazioni e l’archiviazione delle telefonate avverranno solo previo esplicito avviso all’utente. Ciò avviene per motivi di documentazione e obblighi di prova legali, nonché per scopi di formazione. I dipendenti di Clark Switzerland possono riascoltare le telefonate e sono autorizzati a redigere trascrizioni delle registrazioni. In caso di controversie legali, le registrazioni e le trascrizioni possono essere utilizzate come prova.

11. Responsabilità

Clark Switzerland presta i suoi servizi con la dovuta diligenza professionale. In caso di danni derivanti da negligenza, errori, informazioni imprecise o altre circostanze, Clark Switzerland è responsabile nei confronti del cliente secondo i seguenti principi:

Clark Switzerland è responsabile solo per violazioni intenzionali o gravi negligenze del contratto e solo se i danni sono stati causati in modo adeguato e diretto da una violazione intenzionale o grave del contratto. La responsabilità in tali casi è limitata al doppio del compenso che Clark Switzerland ha ricevuto per i servizi forniti al cliente, ma in ogni caso non oltre CHF 500’000.00. Clark Switzerland non è in alcun caso responsabile per richieste derivanti da comportamenti intenzionali, negligenti o comunque errati del cliente, dei suoi organi o dipendenti, o per richieste relative a danni derivanti da documenti incompleti, presentati in ritardo, errati o fuorvianti forniti dal cliente o da terzi, o per violazioni degli obblighi del cliente, in particolare quelli relativi alla sua cooperazione.

Se vengono coinvolti terzi, come partner di rete o altri intermediari, Clark Switzerland non è responsabile per il loro comportamento, e solo questi saranno responsabili nei confronti del cliente. La stessa cosa vale per azioni o omissioni da parte delle compagnie assicurative, fornitori di prodotti d’investimento e/o altri potenziali partner contrattuali con cui i clienti sono in contatto o con cui stipulano contratti.

12. Comunicazioni

La comunicazione tra il cliente e Clark Switzerland avviene principalmente via e-mail (info@ch.clark.io), eccezionalmente telefonicamente o per posta. Sono escluse da questo solo dichiarazioni o comunicazioni che sono soggette all’obbligo legale di forma scritta e che devono essere inviate tramite lettera raccomandata o ordinaria.

13. Collaborazione con terzi

Clark Switzerland ha accordi di collaborazione con aziende assicurative autorizzate e operanti nei rispettivi rami assicurativi in Svizzera (inclusi assicuratori sanitari e fondazioni collettive/di comunità registrate), ma è giuridicamente indipendente e autonoma.

L’identificazione del rischio e la gestione e risoluzione dei sinistri sono generalmente effettuate dall’assicuratore pertinente, in accordo con Clark Switzerland. Su richiesta del cliente, Clark Switzerland può supportarlo nella gestione dei sinistri. Tuttavia, Clark Switzerland non si occupa del recupero dei risarcimenti presso le compagnie assicurative.

Il recupero del premio viene effettuato dall’assicuratore.

Se Clark Switzerland ritiene che sia appropriato o necessario per le esigenze del cliente, in particolare nel contesto di soluzioni previdenziali o in relazione con l’estero, può collaborare anche con terzi, inclusi altri intermediari o partner di rete.

Clark Switzerland non sarà responsabile per le azioni e/o omissioni di questi intermediari o partner di rete.

14. Risoluzione

Il cliente ha il diritto di risolvere il rapporto commerciale con Clark Switzerland in qualsiasi momento senza rispettare un preavviso.

Sia il cliente che Clark Switzerland possono risolvere il rapporto commerciale in qualsiasi momento senza preavviso per un motivo valido. Un motivo valido sussiste in particolare se

il cliente fornisce consapevolmente informazioni false su se stesso o sulle informazioni necessarie per i servizi fiscali e di mediazione,
il cliente è in ritardo con il pagamento delle fatture e non paga nonostante i solleciti,
il cliente o Clark Switzerland violano obblighi essenziali delle presenti Condizioni Generali o la legislazione vigente.

Per la risoluzione, sia ordinaria che straordinaria, è sufficiente la forma scritta (e-mail o lettera).

In caso di risoluzione, il cliente si impegna a pagare i servizi forniti da Clark Switzerland fino alla data della risoluzione, secondo il compenso concordato.

15. Modifiche e aggiunte al contratto

Clark Switzerland si riserva il diritto di aggiungere o modificare le presenti condizioni generali di vendita (CGV) in qualsiasi momento in modo unilaterale, senza pregiudicare il diritto di recesso del cliente. Clark Switzerland eserciterà questo diritto di modifica e aggiunta in buona fede, e nessun nuovo obbligo sostanziale sarà imposto unilateralmente al cliente, a meno che non sia necessario a causa di leggi applicabili, modifiche legislative o per l’adeguata prestazione dei servizi di Clark Switzerland.
Ogni modifica o aggiunta alle CGV, incluse quelle relative a questo articolo, sarà comunicata per iscritto o in altra forma di testo identificabile.

16. Divieto di cessione / compensazione

La cessione dei diritti e degli obblighi derivanti dalla relazione giuridica tra Clark Switzerland e il cliente, ai sensi delle presenti CGV, è consentita solo con il consenso scritto di entrambe le parti. Sono esclusi dalla cessione i crediti di Clark Switzerland per il recupero di pagamenti dal cliente.

Il cliente non ha il diritto di compensare eventuali crediti nei confronti di Clark Switzerland con crediti di quest’ultima, e riconosce che Clark Switzerland può compensare i propri crediti con i crediti eventualmente dovuti dal cliente.

17. Diritto applicabile e giurisdizione competente

Le presenti CGV e tutte le altre relazioni giuridiche tra Clark Switzerland e il cliente sono regolate esclusivamente dal diritto sostanziale svizzero. La Convenzione delle Nazioni Unite sui contratti di vendita internazionale di merci (CISG) e tutte le disposizioni relative al diritto internazionale privato svizzero sono escluse.

Il foro giuridico esclusivo per tutte le controversie relative alle presenti condizioni, comprese quelle relative alla validità, efficacia, modifica o risoluzione delle relazioni giuridiche di cui sopra, è Zofingen (Cantone di Argovia).

Trovi la versione precedente delle CGC qui.